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        1. 新聞中心

          如何巧妙通過法律訴訟成功清收大額不良貸款?

          來源:本站    時間:2022-04-23

            法律訴訟是清收處置不良貸款的重要手段之一,但是訴訟時機的選擇也同樣非常重要。本案例中貸款于2005年形成不良,不良貸款賬齡已長達16年之久。期間,W支行三次通過訴訟手段主張權利,均取得了成效。在處置的過程中,W支行清收人員積極了解各方案件進展,主動協調法院及相關部門,鍥而不舍,最終促成法院案款分配,成功收回不良貸款本金。
           1、案例經過
            C公司是一家房地產公司,主要從事樓房改造的開發建設。2004年W支行為該企業某改造項目發放貸款1.09億元,期限2年,采用抵押擔保方式。抵押物為其開發項目在建工程,貸款發放時評估價值為3.27億元。該抵押物于2004年辦妥抵押登記手續,并取得了他項權利證。由于C公司合作建房項目方B公司涉及刑事案件,導致項目爛尾,2005年W支行貸款轉入不良貸款管理。2005年,W支行即向法院提起訴訟,通過訴訟手段,以訴促談,達成了還款協議書,2005年至2011年期間,C公司先后歸還W支行貸款本金8320萬元。之后C公司無力償還貸款,2015年W支行再次提起訴訟。因W支行抵押物另案已進入拍賣程序,法院確認W支行享有優先受償權后,W支行撤回訴訟請求。2016年W支行抵押物拍賣成交,成交價6.92億元。由于該項目涉及案件較復雜,刑民交叉,拍賣成交后法院遲遲未發還案款。2018年W支行再次提起訴訟,2020年進入強制執行程序,期間W支行多方協調法院,促成法院第一次案款分配,2021成功收回貸款本金2261萬元。
            2、案例啟示
            (1)以訴促談,實現貸款收回。
            訴訟是取得清收工作主動權的前提。本案例中的貸款形成不良初期,W支行果斷采取依法訴訟措施,向法院提起訴訟,促使借款人與W支行認真商談解決方案。本案例中,通過以訴促談W支行與C公司和第三方C公司達成了還款協議書,約定由C公司用購房款償還貸款1800萬元,剩余9100萬元貸款本金及利息C公司歸還。按照協議書W支行撤回對C公司的訴訟申請,2005年至2011年期間,W支行先后收回貸款本金8320萬元,本金收回率達78%,此外還收回貸款利息300萬元。通過以訴促談,達到了收回貸款的目的。
            (2)以訴促案,推進案件有序進展。
            不良貸款涉及案件往往錯綜復雜,有的還涉及刑事和民事交叉,需協調各法院各案件整體推進,各方達成一致存在一定難度。本案例中,合作方B公司涉及刑事案件,W支行貸款抵押物涉及刑事詐騙、業主購房糾紛以及債務糾紛等多重案件,法院審理整體進程緩慢。借款人無力償還貸款后,為加快清收處置,2015年W支行再次提起訴訟。由于該項目涉及案件較復雜,同時抵押物另案已進入拍賣程序,在法院確認W支行優先受償申請后,W支行撤回訴訟申請。在W支行推動下,貸款抵押物于2017年拍賣成交,成交價7億元,能夠完全覆蓋W支行貸款本息。
            (3)以訴促收,形成案款分配。
            復雜案件在案款分配環節涉及多個權利主體,還要考慮刑事和民事的交叉。本案例中,抵押物拍賣成交后W支行第一時間前往法院執行局,就拍賣案款分配進行溝通,但法院未明確拍賣案款具體分配方案、時間、金額等。此后W支行多次協調法院,還就加快系款分配致函法院。由于拍賣款遲遲未子分配,為進一步保障W支行權益,2018年W支行再次啟動訴訟,并于2019年取得了勝訴判決,W支行享有拍賣款的優先受償權,2020年案件進入強制執行程序,最終促成法院對拍賣款進行第一次分配,成功收回不良貸款本金。


          來源: 王洋 信貸風險管理

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